En novembre 2026, alors que les taux immobiliers restent élevés et que la production de crédits en France peine à retrouver son rythme d’avant-crise, Pretto annonce avoir franchi le cap de la rentabilité sur l’ensemble de ses activités. L’activité historique de courtage en ligne l’avait déjà atteinte en 2025. C’est désormais Pretto Galaxie, le réseau de courtiers indépendants lancé en 2022, qui bascule dans le vert, complétant le tableau. Pour Renaud Pestre, cofondateur de la start-up, le marché reste « encore contraint ». Pretto, lui, n’a pas attendu que le vent tourne.

2017 : un pari sur un marché jugé « complexe et fragmenté »

Renaud Pestre et Pierre Chapon fondent Pretto en 2017 avec une conviction claire : le crédit immobilier est un marché mal servi par la technologie. Les emprunteurs naviguent entre des intermédiaires multiples et des offres peu lisibles, sans véritable outil pour comparer les conditions de financement proposées par les banques. L’intuition des deux fondateurs : une plateforme bien construite peut rationaliser ce parcours et donner aux particuliers une meilleure visibilité sur leurs options.

La difficulté n’est pas mince. Le crédit immobilier est fortement réglementé et dépend directement des politiques commerciales de banques peu enclines au changement. Contrairement à d’autres segments de la fintech, comme le paiement instantané, le courtage immobilier oblige à convaincre simultanément des emprunteurs soucieux de confiance et des établissements qui ne cèdent pas facilement leurs données. Pretto s’y engage avec une architecture technique pensée pour tenir dans la durée.

« La technologie comme infrastructure » : le choix structurant

La décision stratégique au cœur de la trajectoire de Pretto est formulée directement par Renaud Pestre : « la technologie doit être pensée comme une infrastructure et non comme une simple couche d’outils. » Ce positionnement, en apparence technique, est un choix de fond sur la solidité du modèle.

Construire une infrastructure signifie investir dès le départ dans une architecture capable d’absorber des centaines d’offres bancaires aux conditions très différentes selon les établissements, et des réglementations qui évoluent régulièrement. Ce socle coûte cher à bâtir. Mais il crée une barrière difficile à franchir pour des concurrents moins rigoureux, et permet d’étendre le modèle sans repartir de zéro quand l’opportunité se présente.

2022 : Pretto Galaxie, le pari du réseau hybride

En 2022, Pretto franchit une étape décisive avec le lancement de Pretto Galaxie, un réseau de courtiers indépendants adossé à la technologie maison. Le choix peut sembler contre-intuitif pour une start-up née dans le digital : pourquoi construire un maillage de conseillers physiques quand l’idée de départ était de simplifier l’intermédiation ?

La réponse est pragmatique. Dans le crédit immobilier, la confiance reste déterminante. Un emprunteur qui engage plusieurs centaines de milliers d’euros a souvent besoin d’un interlocuteur humain, capable de défendre son dossier auprès d’une banque. Pretto Galaxie permet de combiner la puissance analytique de la plateforme avec l’expertise terrain de courtiers indépendants, qui bénéficient des outils maison pour instruire leurs dossiers. Ce modèle hybride est rendu possible précisément parce que l’infrastructure technique a été conçue pour intégrer de nouveaux canaux sans friction.

Un marché sous tension, un chiffre d’affaires qui double

Entre 2022 et 2024, le marché du crédit immobilier français se contracte. Les taux remontent et la production de prêts recule, mettant sous pression les acteurs du courtage. C’est dans ce contexte que Pretto parvient à doubler son chiffre d’affaires.

Le modèle hybride joue un rôle central dans cette résistance. En combinant plateforme digitale et réseau de courtiers physiques, Pretto cible une clientèle plus large que ses concurrents strictement en ligne. Dans un marché tendu, les emprunteurs ont d’autant plus intérêt à faire appel à un intermédiaire capable d’optimiser leurs conditions de financement. L’infrastructure technologique, conçue pour absorber un fort volume de dossiers, permet par ailleurs de faire croître l’activité sans que les coûts n’augmentent proportionnellement.

En 2025, l’activité historique de courtage en ligne atteint la rentabilité. En 2026, c’est l’ensemble du groupe qui bascule dans le vert, Pretto Galaxie inclus. Neuf ans après la fondation, le pari initial est validé dans les chiffres.

Ce que l’histoire de Pretto enseigne

La trajectoire de Pretto rappelle qu’un modèle économique solide se mesure autant à sa capacité à tenir par temps difficile qu’à sa vitesse de croissance. Neuf ans pour atteindre la rentabilité globale : ce calendrier n’a rien d’un sprint, mais il est cohérent avec la logique d’un acteur qui a choisi de bâtir une infrastructure réelle avant de chercher à l’exploiter.

Pour d’autres entrepreneurs qui s’attaquent à des marchés complexes et réglementés, l’histoire de Pretto offre une leçon directe : la robustesse de la technologie sous-jacente n’est pas un détail d’exécution. C’est souvent ce qui permet, au moment clé, de passer à l’échelle sans tout reconstruire.

Et si le marché du crédit immobilier se redresse dans les prochaines années, Pretto sera en position rare : rentable à l’entrée d’un cycle plus favorable.